Come funziona

No. Non posso avere alcuna delega operativa sul conto del cliente. Fornisco solo raccomandazioni: sarà poi il cliente a eseguire liberamente le operazioni presso la propria banca o l’intermediario scelto.

Il monitoraggio avviene tramite lo scambio di documenti: principalmente le copie delle contabili e degli eseguiti delle operazioni. Questo mi consente di seguire l’evoluzione del portafoglio e fornire consulenza costante. Alcuni intermediari più evoluti facilitano questo processo.

Avere più intermediari non è un problema: posso fornire una visione completa della tua posizione finanziaria realizzando strategie più efficienti, ad esempio nella gestione delle minusvalenze, sempre nel rispetto della normativa vigente.

No. Per legge, in quanto consulente finanziario autonomo, non posso ricevere alcun compenso da banche, emittenti o intermediari. Sono pagato esclusivamente dal cliente tramite una parcella chiara e trasparente.

Sono iscritto nella sezione dei Consulenti Finanziari Autonomi dell’Albo Unico dei Consulenti Finanziari tenuto da OCF (Organismo di vigilanza dei Consulenti Finanziari), che effettua controlli regolari. Inoltre, sono registrato presso l’ACF (Arbitro per le Controversie Finanziarie) istituito da Consob.

Ho l’obbligo di sottoscrivere una polizza RC professionale che tutela il cliente da eventuali danni causati da errori gravi. Ogni consiglio viene inoltre registrato su un supporto informatico non modificabile tramite un software professionale che verifica l’adeguatezza di ogni raccomandazione prima di poterla inviare al cliente.

No. I consigli non sono vincolanti. Il cliente è sempre libero di seguirli o meno, in piena autonomia.

Sì. Posso affiancarti per imparare a usare la piattaforma della tua banca o intermediario, così da eseguire operazioni in modo semplice e consapevole.

Sì. Dopo i primi incontri, è necessario compilare il questionario di adeguatezza previsto dalla direttiva MIFID. Serve a definire il tuo profilo (obiettivi, tolleranza al rischio, esperienza e conoscenza finanziaria) e rappresenta il fondamento per ogni raccomandazione futura. E’ parte integrante del contratto di consulenza in materia di strumenti finanziari.

I consigli (acquisti o vendite) sono formulati solo dopo aver analizzato la situazione attuale del cliente. Utilizzo software professionali che verificano automaticamente la coerenza di ogni raccomandazione con il tuo profilo.

Sì. Elaboro rendicontazioni periodiche per riepilogare il percorso svolto, l’andamento del portafoglio e gli eventuali adeguamenti alla strategia.

È un documento obbligatorio che ti invierò una volta l’anno. Riporta il rendimento del portafoglio e il totale dei costi sostenuti, inclusi:

• la parcella per la consulenza finanziaria,

• eventuali costi interni degli strumenti (es. ETF),

• costi di esecuzione applicati dagli intermediari.

Sì. Evitando strumenti costosi come polizze unit linked, fondi di fondi o gestioni patrimoniali, e puntando su titoli di stato, obbligazioni, ETF a basso costo o azioni, il costo annuo totale può ridursi anche molto più della metà rispetto alla consulenza bancaria tradizionale. A parità di condizioni, questo è un vantaggio decisivo nel medio-lungo termine.

No. La consulenza sugli strumenti finanziari è solo una parte di un approccio più ampio, chiamato pianificazione finanziaria olistica o “a 360 gradi”. Analizzo anche aspetti come previdenza pubblica, previdenza integrativa, gestione del budget familiare, definizione degli obiettivi concreti, coperture assicurative, valutazioni immobiliari, mutui e questioni successorie.

Sì. La pianificazione finanziaria e patrimoniale richiede un contratto distinto da quello della consulenza sugli strumenti finanziari, che è regolata da normative specifiche. Questo permette di adattare il servizio in base alle reali esigenze del cliente. La parcella della pianificazione sarà definita in base alla complessità del progetto da svolgere e verrà preventivata una-tantum.

Non sono affatto solo. Collaboro con analisti indipendenti e uffici studi specializzati, che producono ricerche e analisi di alta qualità, totalmente prive di conflitti di interesse.
Faccio parte di un network attivo di consulenti indipendenti con cui condivido idee, strategie e confronti costanti.
In più, sono in contatto diretto con emittenti di strumenti finanziari (come ETF) che mettono a disposizione materiali, dati e aggiornamenti.
Tutto questo mi permette di selezionare le fonti migliori e di rimanere sempre aggiornato, grazie anche alla formazione obbligatoria continua (30 ore annue certificate, più aggiornamenti specifici per la certificazione CFP®).
Questo approccio mi garantisce libertà di giudizio e accesso a competenze trasversali, per offrire al cliente una consulenza sempre documentata e professionale.